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融资量增、面扩、价降 金融服务为小微民营“解渴”

来源:生活汇 时间:2019年06月07日

  融资量增、面扩、价降——

  金融服务加码为小微民营“解渴”

  经济日报·中国经济网记者 陈果静

融资量增、面扩、价降 金融服务为小微民营“解渴”

  缺乏抵押物、信息不对称是影响小微民营企业融资的重要因素。为此,监管部门多措并举,鼓励金融机构通过运用技术手段进行增信,提升小微民营企业贷款覆盖面。同时,在前期设立民企债券融资支持工具的基础上,还将择机推出民企股权融资支持工具,为出现资金困难的民企提供阶段性的股权融资支持

  “近期小微和民营企业融资服务已呈现出量增、面扩、价降的积极变化。”中国人民银行副行长陈雨露日前表示。

  从总量来看,截至今年一季度末,普惠小微贷款余额同比增长19.1%,增速比上年末高3.9个百分点;民企贷款余额同比增长6.7%,增速比上年同期高1个百分点。

  同期,小微民营企业的贷款覆盖面稳步扩大,3月末普惠小微贷款支持小微经营主体2281万户,其中一季度增加142万户,同比多增108万户。

  更重要的是,贷款成本也在下降,3月份小微企业新发放贷款的利率平均5.93%,比上年同期低0.19个百分点。

  银行服务水平在提升

  缺乏抵押物、信息不对称是影响小微民营企业融资的重要因素,现在,通过合理运用技术手段进行增信,小微民营企业贷款的覆盖面得以提升。

  在广西宜州市刘三姐桑蚕高效生态产业示范区里的蚕茧收购站,茧农们手持一张卡等着卖出蚕茧。这张卡片里详细记录着农户的劳力、桑叶面积、蚕房面积等信息,每次出售的蚕茧数量、等级、价格等也都有记录。农户持卡卖茧,很快就能收到货款。

  这张卡片的背后,是武汉众邦银行与中农网合作开发的“智慧蚕茧收购链”,茧农的基本信息和交易数据能实时传送到后台,众邦银行再通过中农网提供的完整数据及实物动态监管,为茧丝采购商提供融资,并将采购货款直接打入与IC卡对应的茧农银行账户内。

  “以前处于供应链最底层的茧农要忍受长达几个月甚至半年的账期。”广西嘉联丝绸股份有限公司常务副总经理韦年光介绍,有了众邦银行和中农网的这套收购链后,采购商就能得到银行贷款,也能和茧农“一手交钱一手交货”了。

  截至目前,武汉众邦银行已累计服务小微客户近3万户。今年,该行计划新增贷款余额的90%都将投放给小微企业。

  在大数据支持下,更多缺乏抵押物的初创企业也能更方便地获得信用贷款了。李翔是国家高新技术企业——中固维科(成都)动力技术有限公司的创始人。该公司自主研发的真空电机等相关产品被应用于“嫦娥四号”玉兔探测器的地面模拟试验以及中国南极科考站工作之中。

  在创业之初,李翔资金缺口较大,但由于没有抵质押物,创始团队里也没有“千人计划”专家,很难从其他银行获得贷款。听说了新网银行的信用贷款产品“创客贷”后,李翔抱着试一试的心态提出了申请,很快获得40万元的授信,解了燃眉之急。

  据新网银行工作人员介绍,信用贷款的背后有着大数据的支撑。目前,针对经营者,新网银行接入了金融机构和网贷信贷历史数据、电信运营商数据、社保公积金数据等;针对小微民营企业,还引入了工商、税务、司法、增值税发票等数据,上千个常用数据支持了新网银行能以大数据为基础,为个人和企业“画像”,并帮助银行提升风控水平。

  数据显示,今年一季度,新网银行大口径普惠型小微企业贷款余额9.25亿元,在贷余额户数7612户,贷款余额同比增长179%。

  民企融资渠道更通畅

  中国人民银行统计数据显示,今年前4个月,民企发行债券2053亿元,这与2017年和2018年同期相比,均处于较好水平。尤其是今年4月份,民企债券发行达661亿元,环比增长10%,净融资159亿元,实现了今年以来的首次转正。

  民企债券融资情况的改善得益于民企债券融资支持工具的作用。为缓解民企债券融资困境,2018年10月22日,国务院常务会议决定设立民企债券融资支持工具,以市场化方式帮助缓解企业融资难。

  今年以来,在民企债券融资支持工具的持续作用之下,已经支持了56家民企发行债务融资工具87支,总金额为398.6亿元,相应带动了整个民企债券融资的逐步企稳和恢复。

  央行市场司副司长邹澜在介绍民企债券融资支持工具情况时表示,我们注意到,有19家民企在当时出现困难时,债券发不出去。但在使用这一工具后,顺利完成发行,避免了资金链的断裂。后续这些企业又进行了融资,并不再需要配以支持工具。“这一前后的对比就反映出,支持工具起到了我们希望起到的作用。”邹澜说。

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